La inflación, las altas tasas de interés y el alto costo de vida son algunos factores que hacen que para algunas personas sea cada vez más difícil cumplir con sus obligaciones crediticias (pago de deudas).

Según la firma Insolvencia Colombia e IFI Inteligencia Financiera, hasta septiembre de 2023, se registró un incremento del 33,3% en la cantidad de personas se declararon en quiebra con comparación con el mismo periodo del año anterior.

Esto debido a que dicho proceso se ha convertido en una de las formas de restructurar las deudas y recuperar la estabilidad financiera.

Cristian Valenzuela, el creador y CEO de Legal Aid, la primera empresa de servicios legales prepagados en el país, explica que la insolvencia ofrece un marco legal que protege al deudor de los agresivos intentos de cobro por parte de los acreedores, dándole el tiempo y el espacio necesarios para negociar y reorganizar sus finanzas. 

Esto le proporciona la oportunidad de comenzar de nuevo con un historial crediticio más saludable una vez que haya completado el proceso.

Sin embargo, iniciar este tipo de proceso implica consideraciones importantes y requisitos legales que deben ser tenidos en cuenta. 

Estas son las recomendaciones que debe seguir, según Legal Aid

Estas son las cinco recomendaciones principales para aquellos que necesiten iniciar un proceso de insolvencia en Colombia.

1. Análisis financiero detallado

Antes de optar por la insolvencia económica, es crucial realizar una evaluación detallada de la situación financiera personal. Esto implica comprender la magnitud de las deudas, los ingresos disponibles, los activos y pasivos, así como los gastos mensuales. Contar con una comprensión clara de la situación financiera brindará una base sólida para tomar decisiones informadas durante el proceso de insolvencia.

2. Considerar alternativas antes de la insolvencia 

Antes de declararse en quiebra, es importante explorar otras opciones como la renegociación con los acreedores. Si bien se recomienda intentar la negociación directa con las entidades financieras antes de iniciar el proceso de insolvencia, esto depende de varios factores, como la gravedad de la situación financiera y la disposición de las entidades para negociar. Sin embargo, si la negociación directa no tiene éxito, la insolvencia puede ser la opción viable.

3. Asesoramiento legal especializado

 La insolvencia económica es un proceso complejo que requiere asesoramiento profesional. Por lo tanto, es fundamental buscar la orientación de un abogado especializado en derecho concursal que pueda brindar asesoramiento experto y representación legal durante todo el proceso. Actualmente, obtener asesoramiento y acompañamiento para estos casos es más accesible a través de prepagadas jurídicas como Legal Aid, lo que puede significar un ahorro significativo en honorarios legales.

4. Verificar la condición de persona natural no comerciante

Antes de iniciar un proceso de insolvencia, es esencial asegurarse de que la persona sea natural y no comerciante. Esto implica no estar involucrado en actividades comerciales, que los ingresos no provengan de negocios mercantiles y que no esté registrada en la Cámara de Comercio. Clarificar este aspecto es fundamental antes de proceder con cualquier trámite relacionado con la insolvencia.

5. Preparar la documentación necesaria

Es crucial reunir toda la documentación relevante que pueda respaldar la situación financiera actualizada. Esto incluye estados de cuenta bancarios, contratos de crédito, facturas pendientes y cualquier otro documento relevante que pueda proporcionar una visión clara de la situación financiera.

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