El terremoto de magnitud 7,4 que sacudió a Colombia este lunes 10 de agosto dejó cientos de viviendas, apartamentos, edificios y otras infraestructuras con daños de distinta consideración, especialmente en el suroccidente del país. Mientras avanzan las labores de rescate y la atención de la emergencia, miles de familias enfrentan ahora otra preocupación: saber quién responderá por los costos de reparar o reconstruir sus inmuebles.

La respuesta depende de varios factores. El principal es si el propietario cuenta con un seguro que incluya cobertura por terremoto o si el inmueble hace parte de una copropiedad con pólizas vigentes. En caso contrario, los gastos tendrían que ser asumidos directamente por los propietarios, salvo las ayudas que eventualmente puedan otorgar las autoridades.

Frente a este panorama, la Lonja de Propiedad Raíz de Bogotá, expertos en derecho y representantes del sector asegurador explicaron cuáles son los pasos que deben seguir los administradores, consejos de administración y propietarios para proteger la seguridad de los residentes y gestionar correctamente las reclamaciones ante las compañías de seguros.

¿Qué deben hacer los edificios y conjuntos tras el terremoto?

La Lonja de Propiedad Raíz de Bogotá hizo un llamado a administradores, consejos de administración y propietarios de inmuebles sometidos al régimen de propiedad horizontal para que activen de inmediato los mecanismos de protección disponibles y prioricen la seguridad de los residentes.

La recomendación cobra especial importancia en edificios y conjuntos residenciales que pudieron presentar afectaciones estructurales tras el terremoto. Antes de permitir el ingreso o la permanencia de las personas, es indispensable contar con evaluaciones técnicas que determinen si la edificación continúa siendo segura.

Lina María Torrado, presidenta ejecutiva de la Lonja de Propiedad Raíz de Bogotá, explicó que las administraciones deben actuar con rapidez tanto para proteger la vida de los residentes como para preservar el patrimonio de los propietarios.

“Hacemos un llamado a los administradores y órganos de administración de las copropiedades para que activen los mecanismos de protección con los que cuentan y adelanten las gestiones necesarias frente a las aseguradoras”, indicó Lina María Torrado.

El primer paso consiste en reportar el siniestro a la compañía aseguradora y solicitar una inspección técnica que permita establecer el alcance real de las afectaciones y definir las medidas que deberán adoptarse en cada inmueble.

La Lonja también recomendó revisar cuidadosamente las coberturas contratadas. Dependiendo de las condiciones de cada póliza, algunas incluyen beneficios adicionales, como el pago de alojamiento temporal para las familias que no puedan permanecer en sus viviendas mientras se realizan las reparaciones.

Recomendaciones para administradores y propietarios

El gremio inmobiliario insiste en que ninguna persona debe ingresar nuevamente a una edificación que presente posibles daños estructurales hasta contar con un concepto técnico que garantice que no existe riesgo para los ocupantes.

Una vez se determine el estado del inmueble, la administración deberá adelantar las reparaciones necesarias y adoptar todas las medidas preventivas para reducir riesgos adicionales y proteger tanto a los residentes como al patrimonio de los copropietarios.

Entre las principales recomendaciones entregadas por la Lonja se encuentran:

• Revisar inmediatamente las pólizas vigentes y verificar las coberturas por daños ocasionados por terremoto.

• Reportar oportunamente el siniestro a la aseguradora y solicitar la inspección correspondiente.

• Confirmar si la póliza incluye coberturas adicionales, como alojamiento temporal para las familias afectadas.

• Ejecutar las reparaciones necesarias para garantizar condiciones seguras en la edificación.

• Esperar los conceptos técnicos antes de autorizar el ingreso de residentes cuando existan daños estructurales.

• Mantener informados a todos los copropietarios sobre el estado de las reclamaciones, las medidas adoptadas y el avance de las reparaciones.

¿Quién responde por los daños en una vivienda tras un terremoto?

Daniel Amado Murillo, profesor de la Facultad de Derecho de la Universidad Católica de Colombia, explicó en diálogo con Valora Analitik que la responsabilidad frente a los daños ocasionados por un terremoto depende de las garantías y seguros con los que cuente cada propietario. No todos los inmuebles tienen las mismas coberturas ni se encuentran bajo las mismas condiciones legales.

El experto señaló que las viviendas nuevas cuentan con garantías legales durante sus primeros años y que muchos edificios y conjuntos residenciales tienen pólizas que protegen las zonas comunes y parte de la infraestructura de la copropiedad.

“Los seguros en este caso, pues hay que tener presente que las viviendas nuevas cuentan con un seguro de un año y los conjuntos nuevos hasta un máximo de diez años. Si están dentro de este término, podrán hacer aplicable la póliza”, explicó.

También indicó que las copropiedades suelen contratar seguros para proteger bienes comunes como fachadas, cubiertas, zonas compartidas y otros elementos estructurales del edificio, lo que permite atender parte de las afectaciones ocasionadas por un evento de esta naturaleza.

Sin embargo, aclaró que la situación cambia cuando los daños corresponden al interior de una vivienda y el propietario no contrató un seguro individual que cubra este tipo de riesgos.

“Si usted lastimosamente llega a tener una afectación en su vivienda y no cuenta con un seguro de vivienda, más allá del que ofrezca su copropiedad, tendrá que acogerse a este para recibir el deducible correspondiente y, si no existe esa protección, le tocará asumir directamente los gastos derivados de la afectación de su inmueble”, señaló el experto.

¿Qué cubre normalmente un seguro contra terremoto?

Las aseguradoras recuerdan que las coberturas dependen de las condiciones específicas de cada póliza. En el caso de Zurich Colombia, los seguros de Daños Materiales y Lucro Cesante que incluyen protección frente a terremoto, temblor, tsunami o erupción volcánica amparan los bienes asegurados por los daños ocasionados directamente por estos eventos, siempre que dichos riesgos no estén excluidos del contrato.

Estas pólizas pueden cubrir afectaciones en la estructura del inmueble, las cimentaciones, los contenidos y demás bienes asegurados que hayan sido incluidos dentro de la suma asegurada contratada por el cliente.

En el caso de las viviendas, el amparo opcional protege los bienes descritos en el certificado del seguro frente a terremotos, temblores, erupciones volcánicas, maremotos y tsunamis. Para las microempresas, la cobertura también puede extenderse a maquinaria, equipos, mercancías y otros activos afectados por estos fenómenos.

Entre los daños que normalmente pueden estar cubiertos se encuentran agrietamientos estructurales, desprendimiento de enchapes, daños en pisos y fachadas, caída de cielorrasos y acabados, así como afectaciones sobre los bienes asegurados.

Dependiendo de las condiciones contratadas, algunas pólizas también contemplan el reconocimiento de gastos relacionados con la remoción de escombros, la preservación de bienes y otras acciones necesarias para evitar que las pérdidas continúen aumentando.

¿Cómo activar el seguro después del terremoto?

Una vez superada la emergencia inmediata y verificado que el inmueble no representa un riesgo para sus ocupantes, el siguiente paso consiste en reportar el siniestro a la compañía aseguradora. Actuar con rapidez puede facilitar la inspección y agilizar el proceso de reclamación.

Zurich Colombia recomienda notificar el evento lo antes posible a través de cualquiera de sus canales oficiales de atención. Además, aconseja documentar detalladamente las afectaciones antes de realizar cualquier intervención, siempre que ello no represente un riesgo para la seguridad de las personas.

Entre las principales recomendaciones de la aseguradora se encuentran:

• Reportar el siniestro tan pronto como sea posible.

• Tomar fotografías y videos de todos los daños observados.

• Elaborar un inventario preliminar de las pérdidas.

• Evitar modificar la escena antes de la inspección técnica, salvo cuando sea indispensable para proteger la vida o impedir que los daños aumenten.

• Conservar la póliza y toda la documentación relacionada con el inmueble.

La compañía también recuerda que el asegurado tiene el deber de adoptar medidas razonables para evitar que las afectaciones continúen agravándose, además de facilitar la inspección que realizará el personal técnico.

En el caso de las microempresas, la notificación del siniestro debe realizarse dentro de los tres días hábiles siguientes al momento en que el asegurado tenga conocimiento del evento. Posteriormente, la aseguradora verificará si el caso cumple las condiciones pactadas en la póliza y, de ser procedente, podrá indemnizar mediante pago, reparación, reposición o reconstrucción de los bienes asegurados.

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