Si está pensando en pedir dinero prestado, comparar las tasas de interés puede marcar una diferencia en lo que terminará pagando. En Colombia, los créditos rotativos registran tasas que actualmente van desde 22,55% hasta 28,98% efectivo anual (E.A.), según datos de la Superintendencia Financiera con corte al 2 de octubre.

Las cifras muestran diferencias de más de seis puntos porcentuales entre las entidades analizadas para este tipo de crédito. Los datos corresponden a tasas promedio para plazos de entre 31 días y un año, superiores a un año y hasta tres años, y mayores de tres años y hasta cinco años.

El crédito rotativo funciona a partir de un cupo de financiación que puede utilizarse según las necesidades del cliente. A diferencia de un préstamo que se desembolsa una sola vez, el dinero vuelve a quedar disponible progresivamente a medida que el usuario paga la deuda, siempre bajo las condiciones definidas previamente por cada entidad.

¿Qué bancos tienen las tasas más bajas para crédito rotativo en Colombia?

Banco de Occidente registra la tasa promedio ponderada más baja entre las entidades incluidas en los datos, con 22,55% E.A. Muy cerca se encuentra Banco Serfinanza, cuya tasa se ubica en 22,59% E.A., una diferencia de apenas 0,04 puntos porcentuales.

La tercera tasa más baja corresponde a AV Villas, con 24,26% E.A. Después aparece Bancolombia, con 25,51% E.A., mientras que Bancoomeva registra 26,29% E.A. para este producto financiero.

Banco de Bogotá se encuentra en 26,37% E.A., seguido por Davibank, con 26,82% E.A. BBVA registra una tasa de 26,94% E.A., mientras que Banco GNB Sudameris llega a 27,51% E.A.

En la parte superior de la tabla aparecen Davivienda, con 28,08% E.A., y Banco Caja Social, con 28,34% E.A. Banco Agrario de Colombia registra 28,53% E.A., de acuerdo con las cifras entregadas. La tasa más alta dentro de las entidades incluidas corresponde a Banco Unión, con 28,98% E.A. 

Así queda el listado completo, ordenado desde la tasa más baja hasta la más alta:

Nombre del banco | Tasa promedio

• Banco de Occidente | 22,55% E.A.

• Serfinanza | 22,59% E.A.

• AV Villas | 24,26% E.A.

• Bancolombia | 25,51% E.A.

• Bancoomeva | 26,29% E.A.

• Banco de Bogotá | 26,37% E.A.

• Davibank | 26,82% E.A.

• BBVA | 26,94% E.A.

• Banco GNB Sudameris | 27,51% E.A.

• Davivienda | 28,08% E.A.

• Banco Caja Social | 28,34% E.A.

• Banco Agrario de Colombia | 28,53% E.A.

• Banco Unión | 28,98% E.A.

¿Cómo funciona un crédito rotativo y cuándo puede volver a usar el dinero?

Un crédito rotativo es una línea de financiación en la que una entidad aprueba un cupo máximo de dinero. El usuario puede disponer de esos recursos y, conforme realiza los pagos correspondientes, recupera parte de la disponibilidad para utilizarla nuevamente.

Esto significa que no es necesario solicitar un crédito completamente nuevo cada vez que se requiere financiación, siempre que exista saldo disponible dentro del cupo. Las condiciones para utilizarlo, pagarlo y recuperar la disponibilidad dependen de lo establecido previamente por la entidad financiera.

Davivienda explicó que su crédito rotativo no utiliza una tarjeta plástica y permite realizar una transferencia directamente a una cuenta bancaria del solicitante. Esta característica facilita el acceso a los recursos sin que el producto funcione necesariamente como una tarjeta de crédito tradicional.

Sin embargo, la tasa de interés no es el único elemento que debe revisarse antes de utilizar este tipo de financiación. También es necesario conocer los costos adicionales que pueda tener el producto y las condiciones de pago establecidas por el banco para determinar cuánto puede representar la obligación.

Por esa razón, la comparación debe hacerse teniendo en cuenta las características particulares de cada alternativa. La diferencia entre las tasas disponibles permite identificar qué entidades registran menores intereses, pero la decisión también depende de las demás condiciones asociadas al crédito.

¿Cuándo conviene usar un crédito rotativo y qué debería revisar antes?

Jaime Jaramillo, educador financiero y fundador de la plataforma Finanzas Emocionales, señaló que antes de acudir a un crédito rotativo es necesario analizar para qué se necesita el dinero y cuánto tiempo tomará devolverlo. La capacidad de asumir las cuotas debe evaluarse antes de disponer del cupo.

En diálogo con el medio económico La República, Jaramillo resumió su recomendación: “Mi recomendación es utilizarlo únicamente cuando exista una necesidad concreta y una capacidad real de pago”.

El experto también advirtió sobre el uso recurrente de esta financiación para cubrir gastos básicos como alimentación, servicios públicos o transporte. Según explicó, recurrir constantemente al crédito para asumir esas obligaciones puede indicar que los ingresos disponibles no están alcanzando para cubrir los gastos habituales.

En ese escenario, el crédito deja de utilizarse como un respaldo para una necesidad específica y comienza a financiar de manera permanente un faltante dentro del presupuesto. Esto puede hacer que el usuario dependa repetidamente del cupo disponible para atender gastos cotidianos.

Antes de volver a utilizar el dinero liberado con cada pago, la recomendación es identificar cuáles gastos están generando mayor presión sobre las finanzas personales y revisar si existe margen para reducirlos. De esta manera, la decisión no depende únicamente de tener nuevamente recursos disponibles, sino de la capacidad real de asumir una nueva obligación.

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