El ahorro es uno de los hábitos y herramientas que mejor contribuyen a la salud financiera. Planificar un presupuesto y reducir gastos es algo que le permite a la gente tener un mayor control de su dinero. Por ejemplo, el FNA recomienda seguir la regla 50/30/20.

Sin embargo, no para todos es fácil y es por eso que, en ocasiones, hay personas que se pueden apoyar en diferentes fórmulas que, al seguirlas de manera rigurosa, se convierten en un gran apoyo para desarrollar el hábito.

Elaborar un presupuesto que contemple metas de ahorro mensuales y distinga entre necesidades y deseos es fundamental, aunque es solo una parte del proceso. Además, llevar un registro detallado de los ingresos y gastos mensuales no resulta fácil para todos, por lo que hay pasos iniciales adicionales a considerar.

¿Qué es la regla 50/30/20? 

Asignar el 50% de los ingresos a necesidades básicas, el 30% a gastos no esenciales, y el 20% a ahorros.

Objetivos de vida y metas de ahorro

Es importante identificar los gastos esenciales como alimentación, transporte, servicios públicos e imprevistos. Una vez claros estos gastos, puede establecer una meta de ahorro realista. 

Debe definir el propósito del ahorro, la cantidad de dinero necesaria y el tiempo requerido para alcanzarla. Es recomendable abrir cuentas de ahorro específicas para cada objetivo.

Además, debe priorizar estas metas y mantenerse enfocado en ellas, revisando mensualmente el progreso y las contribuciones realizadas hacia cada una.

Gastos

Es fundamental conocer cómo y en qué se gasta el dinero (salidas, compras, caprichos, necesidades) y clasificar estos gastos. Los estados bancarios pueden ser muy útiles para esto, así como establecer límites de gasto en las tarjetas.

Esto le permitirá identificar áreas donde puede reducir gastos, especialmente aquellos innecesarios, como suscripciones mensuales que ya no utiliza, y buscar alternativas más económicas.

También es importante controlar las pequeñas compras diarias, ya que pueden sumar significativamente al final del mes. Además, los gastos en ocio no deberían superar el 10 o 15% de los ingresos.

Ingresos mensuales

Si recibe ingresos adicionales en algún mes, como bonificaciones o comisiones, es recomendable utilizarlos para pagar préstamos o saldos de tarjetas de crédito. De esta manera, evitará incurrir en intereses adicionales.

Buscar ganar intereses

Tampoco se debe olvidar investigar los productos financieros disponibles en el mercado que ofrezcan tasas de interés atractivas, cuentas de ahorro con altos rendimientos o productos que generen intereses mientras su dinero permanece seguro.

Además, el dinero ahorrado puede invertirse en planes de pensiones o fondos de inversión para garantizar una buena jubilación.

Los expertos en finanzas sugieren varios consejos adicionales, como reflexionar antes de realizar una compra y preguntarse si realmente se necesita el producto para evitar compras impulsivas.

Anticiparse a épocas de alto consumo, como la Navidad, es una buena estrategia de ahorro. Durante estas temporadas o en cualquier mes del año, es útil buscar ofertas y comparar precios. También se pueden considerar regalos creativos y personalizados, como obsequios caseros.

Planificar las vacaciones con suficiente antelación es recomendable para evitar gastos excesivos de último minuto. Además, programar ahorros automáticos en sus cuentas puede ayudar a mantener el hábito.

Explorar alternativas más económicas para productos o gustos, hacer tareas domésticas simples sin necesidad de especialistas, y optar por pagos en efectivo en lugar de usar tarjetas de crédito son buenas prácticas.

Hacer compras estacionales, buscar productos en tiendas de segunda mano, y reparar artículos en lugar de desecharlos también son maneras de ahorrar. Apagar luces y desconectar aparatos electrónicos cuando no se usen, congelar gastos no esenciales, y preferir caminar o hacer ejercicio en lugar de gastar en transporte son medidas adicionales para reducir gastos.

Finalmente, desarrollar una mentalidad para resistir las compras impulsivas y contar con una sólida educación financiera es esencial.

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