La prescripción de una deuda en Colombia depende del tipo de obligación y del documento que respalde el cobro. Por eso, una deuda relacionada con una tarjeta de crédito no necesariamente tiene el mismo plazo que un pagaré, una multa de tránsito, un cheque o una obligación tributaria. Los tiempos establecidos pueden ir desde seis meses hasta diez años, según el caso.

Conocer cómo funciona la prescripción de una deuda en Colombia también permite entender qué puede ocurrir cuando pasa un determinado periodo sin que el acreedor ejerza las acciones correspondientes para exigir judicialmente el pago. Sin embargo, cumplir el plazo establecido para cada obligación no significa que la deuda desaparezca automáticamente ni que el deudor pueda simplemente considerarla saldada.

Según explica Área Andina, cuando transcurre el periodo correspondiente sin que el acreedor haya iniciado las acciones legales para cobrar, la obligación puede dejar de ser exigible judicialmente. El tiempo depende del documento que la respalde y, además, la prescripción debe ser solicitada por el deudor y declarada por un juez.

¿Qué significa que una deuda prescriba en Colombia?

La prescripción de una deuda es una figura legal mediante la cual, después de transcurrido un tiempo determinado sin que el acreedor ejerza su derecho al cobro, este puede perder la posibilidad de exigir judicialmente el pago. Su aplicación depende de las condiciones particulares de la obligación y del plazo establecido para cada caso.

Esto quiere decir que la prescripción no equivale a borrar automáticamente una obligación. Lo que se extingue es la posibilidad de obtener por vía judicial el pago forzoso cuando se cumplen las condiciones necesarias para que proceda esta figura.

Esta figura también se conoce como prescripción extintiva y busca establecer límites temporales para ejercer determinadas acciones legales. De esta manera, las relaciones civiles y comerciales no quedan sometidas indefinidamente a la incertidumbre sobre obligaciones que pueden remontarse muchos años atrás.

Uno de los aspectos fundamentales es que la prescripción es rogada. Esto significa que un juez no la declara automáticamente por el simple hecho de comprobar que transcurrió determinado número de años.

Es el deudor quien debe solicitar expresamente que se reconozca la prescripción, generalmente con acompañamiento de un abogado. Mientras esto no ocurra, la obligación continúa vigente y el acreedor puede seguir intentando cobrarla e incluso acudir a un proceso judicial.

¿En cuánto tiempo prescribe una deuda en Colombia? Plazos según la obligación

No existe un único plazo aplicable a todas las obligaciones. El periodo cambia dependiendo de la naturaleza de la deuda y de la acción mediante la cual pueda exigirse su pago.

Estos son los tiempos señalados para cada tipo de obligación:

De acuerdo con la información suministrada por Área Andina, los pagarés, las letras de cambio y las facturas tienen un plazo de tres años cuando se trata de la acción cambiaria. Las obligaciones respaldadas en contratos, actas de conciliación o sentencias, mediante una acción ejecutiva, tienen un plazo de cinco años.

Cuando no existe un título ejecutivo claro y se debe acudir a una acción ordinaria, el plazo señalado es de diez años. Por esta razón, antes de determinar si una deuda puede estar prescrita, es necesario establecer qué documento la respalda y qué tipo de acción corresponde.

También existen obligaciones sometidas a tiempos específicos, como las deudas laborales, los impuestos nacionales administrados por la Dirección de Impuestos y Aduanas Nacionales (DIAN) y las multas de tránsito. En consecuencia, no es recomendable asumir que todas las deudas prescriben después del mismo número de años.

¿Cuánto tiempo permanece una deuda en las centrales de riesgo?

La prescripción y la permanencia de información negativa en las centrales de riesgo son asuntos diferentes. Que una obligación tenga determinado plazo para ser cobrada judicialmente no significa que ese mismo periodo corresponda necesariamente al tiempo durante el cual aparecerá el reporte negativo.

El periodo de permanencia depende, entre otros factores, de si la persona pagó voluntariamente, si el pago ocurrió después de un cobro judicial o si la obligación continúa sin ser pagada.

Estos son los tiempos indicados para cada situación:

¿Cómo solicitar la prescripción de una deuda en Colombia?

La prescripción no opera automáticamente. Si usted considera que una obligación ya cumplió el plazo correspondiente, debe revisar primero las condiciones de su caso y determinar si durante ese periodo ocurrieron actuaciones que puedan tener efectos sobre la prescripción.

El primer paso es verificar los plazos. Usted debe comprobar que haya transcurrido el periodo aplicable a su obligación sin que el acreedor haya iniciado las acciones legales correspondientes y sin que usted haya reconocido la deuda.

Después debe reunir la evidencia que permita respaldar su situación. Entre los documentos que pueden resultar relevantes están el contrato original, el pagaré, los comprobantes del último pago realizado y las comunicaciones relacionadas con el cobro.

También es recomendable buscar asesoría legal. Un abogado puede revisar las características de la obligación, los documentos existentes y las actuaciones realizadas para determinar si existen condiciones para solicitar judicialmente la prescripción.

El procedimiento cambia si ya existe un proceso ejecutivo. En ese escenario, su abogado puede alegar la prescripción como excepción dentro de los diez días siguientes a la notificación del mandamiento de pago. Si todavía no existe un proceso, puede iniciarse una acción declarativa ante un juez civil.

Finalmente, corresponde al juez estudiar las pruebas aportadas por las partes. Si concluye que la deuda está prescrita, emitirá una sentencia que así lo declare y ordenará el levantamiento de las medidas cautelares que correspondan, como los embargos.

Si una deuda prescribe, ¿queda saldada?

No. Una de las principales diferencias que debe tener en cuenta es que la prescripción no significa que una deuda quede borrada automáticamente. Su efecto está relacionado con la posibilidad de exigir judicialmente el cumplimiento de la obligación.

Cuando un juez declara que la deuda está prescrita, el acreedor pierde la posibilidad de obtener su pago de manera forzosa por esa vía. Por eso, prescripción y pago son conceptos diferentes.

Desde el punto de vista civil, la obligación puede continuar existiendo, aunque ya no pueda ser exigida judicialmente. Este punto resulta fundamental para no interpretar el cumplimiento de un plazo como una eliminación automática de cualquier obligación pendiente.

La deuda también puede continuar apareciendo en el historial crediticio durante el periodo permitido para la permanencia del dato negativo. Esos tiempos están sujetos a los límites establecidos para el manejo de la información en las centrales de riesgo.

Por eso, antes de concluir que una deuda prescribió únicamente porque han pasado varios años, es necesario revisar el tipo de obligación, el documento que la respalda, el plazo correspondiente y las actuaciones que se hayan realizado. La declaración final de la prescripción corresponde a un juez y debe ser solicitada por el deudor.

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